प्रजनन उपचार कई परिवारों को कर्ज में डाल देता है। इसे प्रबंधित करने का तरीका यहां बताया गया है।

प्रजनन उपचार की बात करें तो वैज्ञानिक समुदाय ने एक लंबा सफर तय किया है। साल दर साल, अनगिनत परिवार बच्चे पैदा करने के लिए विशेषज्ञों और सहायक प्रजनन तकनीक की ओर रुख करते हैं, और लोग इस प्रक्रिया के साथ अपने अनुभवों पर चर्चा करने के लिए बहुत अधिक खुले हैं।

लेकिन ये विकल्प कितने उन्नत और सामान्य हो गए हैं, इसके बावजूद प्रवेश के लिए एक गंभीर बाधा बनी हुई है: लागत।

लेंडिंगट्री के मुख्य क्रेडिट विश्लेषक मैट शुल्ज ने हफपोस्ट को बताया, “प्रजनन उपचार भयानक रूप से महंगा हो सकता है।” उन्होंने द सेंटर फॉर रिप्रोडक्टिव राइट्स की 2020 की एक रिपोर्ट का हवाला दिया जिसमें पाया गया कि संयुक्त राज्य अमेरिका में एक आईवीएफ चक्र की औसत लागत $ 19,200 है।

“यह एक आश्चर्यजनक रूप से उच्च कुल है, खासकर जब आप मानते हैं कि कई महिलाओं को गर्भवती होने के लिए कई चक्रों की आवश्यकता होती है और सफलता की कोई गारंटी नहीं है कि आप कितने चक्रों से गुजरते हैं,” शुल्ज ने कहा। “उन लागतों को देखते हुए, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि बहुत से लोग कहते हैं कि वे प्रजनन उपचार करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। यह वास्तव में दिल टूटने से कम नहीं है।”

बेशक, जब आप ब्लडवर्क, इंजेक्शन, अंडे की पुनर्प्राप्ति, निरंतर निगरानी और अधिक की बात करते हैं, तो आप जहां रहते हैं और आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर लागत की सीमा भिन्न हो सकती है। लेकिन हर कदम आगे बढ़ता है, और यह असामान्य नहीं है कि मरीज़ों के लिए हज़ारों अगर दसियों हज़ार डॉलर का क़र्ज़ जमा करना है ताकि वे अपनी जेब से खर्च उठा सकें।

फिर भी, क्या गंभीर वित्तीय असफलताओं के बिना प्रजनन उपचार करना संभव है? नीचे, शुल्ज और अन्य विशेषज्ञ बोझ से बचने या कम करने के लिए अपनी सलाह साझा करते हैं।

अपने बजट का नक्शा तैयार करें।

किसी भी वित्तीय निर्णय को प्रबंधित करने का पहला कदम आपका बजट निर्धारित करना है। यह पता लगाने के लिए कि आप वर्तमान में क्या खर्च कर सकते हैं और प्रजनन उपचार भुगतानों को समायोजित करने के लिए आप जो भी परिवर्तन कर सकते हैं, प्रत्येक माह अपनी आय और व्यय की गणना करें।

“यह आसान लग सकता है, लेकिन एक बजट वह है जहां आपको शुरू करना है,” शुल्ज ने कहा। “आप कर्ज पर हमला करने के लिए एक सार्थक योजना नहीं बना सकते हैं जब तक कि आप यह नहीं जानते कि हर महीने आपके घर में कितना पैसा आ रहा है और बाहर जा रहा है। एक बार जब आप यह जान जाते हैं, तो आप प्राथमिकता देना शुरू कर सकते हैं कि आपका पैसा कहाँ जाता है, चाहे वह संभावित उपचार के लिए बचत करना हो, कर्ज चुकाने के लिए अधिक पैसा निकालना हो या कोई अन्य कारण। ”

अपने लाभों की जाँच करें।

“यह बेकार है कि इसे इस तरह से होना चाहिए, लेकिन सच्चाई यह है कि इलाज की मांग करने वाले लोगों के लिए हर पत्थर को चालू करना और सुरक्षित, भरोसेमंद और कम खर्चीला इलाज की तलाश में हर विकल्प को समाप्त करना बहुत अधिक है,” शुल्ज ने कहा। “यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपके नियोक्ता के लाभ इन उपचारों को कवर करते हैं। यह आपके अनुमान से कहीं अधिक सामान्य है। अपने बीमा कवरेज को देखें।”

जबकि पूर्ण आईवीएफ कवरेज को खोजना मुश्किल हो सकता है, कुछ बीमा वाहक प्रजनन उपचार प्रक्रिया के अन्य हिस्सों को कवर करते हैं – जैसे नैदानिक ​​​​परीक्षण और अन्य आकलन। नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए लाभों के पक्ष में भी हाल ही में प्रगति हुई है।

ब्रंच एंड बजट के वित्तीय योजनाकार निकोल कार्सन ने कहा, “फर्टिलिटी आईक्यू के अनुसार, आईवीएफ उपचार, अंडा फ्रीजिंग और गोद लेने सहित परिवार नियोजन के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करने वाले बड़े नियोक्ताओं में साल-दर-साल 8% की वृद्धि हुई है।” “यह कर्मचारी लाभ पैकेजों में तेजी से लोकप्रिय हो रहा है क्योंकि नियोक्ता शीर्ष विविध प्रतिभाओं को आकर्षित करने और बनाए रखने की तलाश में हैं।”

उनका मानना ​​​​है कि अधिक नियोक्ता अपने पैकेज में परिवार नियोजन लाभ जोड़ेंगे क्योंकि नौकरी बाजार प्रतिस्पर्धी बना हुआ है।

आईवीएफ जैसे फर्टिलिटी उपचार के लिए परिवारों को अपनी जेब से हजारों डॉलर खर्च करने पड़ सकते हैं।

सरकारी कार्यक्रमों की तलाश करें।

“आईवीएफ उपचार पर पैसे बचाने के कुछ तरीके हैं,” कार्सन ने कहा। “चूंकि मूल्य निर्धारण उस राज्य पर निर्भर करता है जिसमें आप रहते हैं, न्यूयॉर्क, कैलिफ़ोर्निया और टेक्सास जैसे कुछ राज्य आईवीएफ उपचार की लागतों को सब्सिडी देने के लिए सरकारी कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं। राष्ट्रीय स्तर पर आय-आधारित अनुदान और छात्रवृत्तियां भी हैं।”

वास्तव में, कई संगठनों के पास ऐसे कार्यक्रम हैं जो परिवारों को प्रजनन उपचार के जेब से खर्च का भुगतान करने में मदद करते हैं। कुछ विशिष्ट प्रकार के रोगियों के लिए तैयार हैं, जैसे कि बुजुर्ग, कैंसर से बचे या यहूदी परिवार।

सही डॉक्टर का पता लगाएं।

अपने कवरेज की समझ प्राप्त करने के बाद, अपने लिए सही डॉक्टर खोजें। आपके कर्मचारी लाभ केवल एक विशिष्ट प्रदाता पर लागू हो सकते हैं, या आपके पास विकल्प हो सकते हैं।

कुछ क्लीनिक कई दौर के उपचार के लिए छूट भी प्रदान करते हैं, इसलिए सभी संभावनाओं से खुद को परिचित करना सबसे अच्छा है। एक बार जब आप जान जाते हैं कि आपको उपचार कहाँ मिलेगा, तो आप प्रयास की कुल लागत निर्धारित करने के लिए अधिक सार्थक गणना कर सकते हैं।

“विभिन्न क्लीनिकों के आसपास खरीदारी करें,” शुल्ज़ ने सलाह दी। “विभिन्न ऋण विकल्पों पर शोध करें। आप इलाज के लिए देश छोड़ने पर भी विचार कर सकते हैं, हालांकि ऐसा कुछ है जिसके लिए महत्वपूर्ण शोध की आवश्यकता होगी और इसे हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए।”

देश से बाहर यात्रा करने का मतलब अतिरिक्त लागतों को भी ध्यान में रखना होगा।

अपने आप से कठिन प्रश्न पूछें।

“हम कैसे खर्च करते हैं यह हमारी प्राथमिकताओं का प्रत्यक्ष प्रतिबिंब है,” शुल्ज ने कहा। “कुछ के लिए, इलाज के लिए $ 20,000 खर्च करने का विचार जो काम भी नहीं कर सकता है, इसका कोई मतलब नहीं है। दूसरों को इतना अधिक या अधिक खर्च करने में भी संकोच नहीं होगा, जब तक इसमें समय लगता है। चाहे आप पहले वाले से सहमत हों, बाद वाले या बीच में कुछ, सुनिश्चित करें कि आप अपना उचित परिश्रम करते हैं और कॉल करने से पहले अपने आप से कुछ कठिन प्रश्न पूछते हैं। ”

कई परिवारों के लिए, महंगे प्रजनन उपचार को आगे बढ़ाने के विकल्प में शामिल दांव इसे सही ठहराने के लिए बहुत अधिक हैं।

“दुर्भाग्य से, आपको अंततः यह तय करना पड़ सकता है कि यह आर्थिक रूप से संभव नहीं है,” शुल्ज ने कहा। “इस देश में हमारी बेतुकी रूप से उच्च कीमत वाली स्वास्थ्य देखभाल लोगों को हर दिन अपने स्वास्थ्य और उनके परिवार की भलाई के बारे में दिल तोड़ने वाले निर्णय लेने के लिए मजबूर करती है। यह सच है कि आप कैंसर की दवाओं, प्रजनन उपचार या अनगिनत अन्य चीजों के बारे में बात कर रहे हैं जो आज अमेरिकियों का सामना कर रहे हैं। यह पूरी तरह से त्रासदी है, लेकिन अभी हम वहीं हैं।”

आप जो भी पैसा कर सकते हैं उसे अलग रखें।

“यदि आप प्रजनन उपचार के लिए भुगतान करने के लिए कर्ज से बचना चाहते हैं, तो अगले एक्स महीनों में पैसे अलग करने का लक्ष्य निर्धारित करें,” वित्त कोच तातियाना त्सोइर ने सिफारिश की। “हो सकता है कि एक लेटे, या अगला फोन अपग्रेड, या अगली बार छुट्टी छोड़ दें। वे सभी चीजें वास्तव में जल्दी जुड़ जाती हैं और बैंक को तोड़ सकती हैं। ”

यहां तक ​​​​कि अगर आप कर्ज लेने से पूरी तरह से बच नहीं सकते हैं, तो एक फंड शुरू करने से वह राशि कम हो सकती है जो आपको ऋण में निकालने के लिए होगी। इसके बारे में जल्द से जल्द सोचें, त्सोइर ने सलाह दी।

“मैं कहता हूँ ‘बचत करना शुरू करो’ अभी व,'” वह दृढ़तापूर्वक निवेदन करना। “सभी वयस्कों के लिए ‘सिर्फ इसलिए’ बचत करना एक अच्छा विचार है, और एक बरसात के दिन का फंड उस स्थिति में काम आ सकता है जब आप एक परिवार शुरू करना चाहते हैं।”

आप निष्क्रिय बचत विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं। मिंट और डिजिट जैसे पर्सनल फाइनेंस प्लेटफॉर्म इंडेक्स फंड में निवेश करने जैसे का पता लगाने के लिए कई अलग-अलग मार्ग प्रदान करते हैं।

छिपी हुई लागतों के लिए तैयार रहें।

“मानसिक स्वास्थ्य और शारीरिक स्वास्थ्य सहित प्रजनन क्षमता में बहुत सी छिपी हुई लागतें हैं,” त्सोइर ने कहा। “आपके द्वारा ली जाने वाली दवाएं आपकी त्वचा और आपके समग्र स्वास्थ्य को प्रभावित करती हैं और आपके आत्मसम्मान को प्रभावित कर सकती हैं और बदले में, आपके मानसिक स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकती हैं।”

उस समय के बारे में सोचें जब संभावित मुद्दों से निपटने के लिए आपको काम करना पड़ सकता है। उसने खुद को उन चीजों की भावना देने के लिए प्रजनन उपचार के अनुभव के अन्य लोगों के खातों को पढ़ने की सिफारिश की जो हो सकती हैं।

“गैबी बर्नस्टीन, अपनी पुस्तक ‘सुपर अट्रैक्टर’ में, अपनी यात्रा के बारे में बात करती है और इसके पीछे मानसिक स्वास्थ्य को संबोधित करती है,” त्सोइर ने कहा। “मुझे लगता है कि यह तलाशने लायक है।”

निबंध और ब्लॉग के अलावा, Reddit और Facebook जैसे प्लेटफ़ॉर्म पर बहुत सारे ऑनलाइन समुदाय भी हैं जहाँ आप लोगों की व्यक्तिगत कहानियाँ पढ़ सकते हैं।

लोन के विकल्प सोच-समझकर चुनें।

किसी भी कर्ज से बचना आपके परिवार के लिए संभव नहीं हो सकता है, लेकिन आप कर्ज में कम पैसे निकालने और इसे अच्छी तरह से प्रबंधित करने के लिए खुद को स्थापित कर सकते हैं।

“यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप इनमें से किसी भी ऋण के लिए आवेदन करने से पहले क्या कर रहे हैं,” शुल्ज ने जोर दिया। “प्रजनन उपचार इतने महंगे हैं, इसलिए उन्हें वित्त कैसे करना है, इस बारे में जल्दबाजी या गलत जानकारी देना बहुत महंगा हो सकता है।”

उन्होंने 0% प्रारंभिक ब्याज दर के साथ क्रेडिट कार्ड देखने का सुझाव दिया, लेकिन यह सुनिश्चित करना कि आप जानते हैं कि प्रारंभिक अवधि में पूरी राशि का भुगतान नहीं करने पर प्रारंभिक ब्याज दर क्या है। एक व्यक्तिगत ऋण आपकी जेब से बाहर की लागतों को प्रबंधित करने में आपकी मदद करने का एक अन्य विकल्प है।

“आपको इन ऋणों के साथ 0% ऑफ़र नहीं मिलेंगे, लेकिन यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो वे अक्सर क्रेडिट कार्ड के मुकाबले कम ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं,” शुल्ज ने समझाया। “विशेष रूप से इन उपचारों को प्राप्त करने वाले लोगों की जरूरतों के लिए प्रजनन क्लीनिक से आईवीएफ ऋण भी उपलब्ध हैं।”

कार्सन ने कहा कि आपका क्रेडिट स्कोर जितना अनुकूल होगा, आपको उतना ही कम ब्याज देना होगा।

“एक क्रेडिट कार्ड पर एक निश्चित दर ऋण पर विचार करें जहां आपके भुगतान परिवर्तनीय हैं,” उसने कहा। यह आपके भुगतानों को लगातार बनाए रखने में मदद करेगा और अक्सर उधार लेने के लिए कम दर की पेशकश करेगा। और इस बात पर विचार करें कि आपको कर्ज चुकाने में कितना समय लगेगा – वह समय चुनें जो आपके बजट में फिट होने वाला हो।